Что такое процессинг и эквайринг? В чем разница?

Процессинг и эквайринг — это две главные составляющие единой системы при проведении платежей. Главная цель эквайринга — принимать переводы, а главная цель процессинга — обрабатывать принятые транзакции. Это два взаимосвязанных процесса, без которых было бы невозможно проводить финансовые операции как таковые.

Структура

Элементы, которые входят в эту систему:

• терминалы, позволяющие принимать оплату;
• программное обеспечение (ПО), обрабатывающее платежи;
• сервисы для взаимодействия с клиентами;
• инфраструктура, работающая с банками;
• оборудование и ПО, обеспечивающие безопасность.

Проводить транзакции становится возможным благодаря структуре, в рамках которой взаимодействуют банковские организации, процессинговые центры, платежные системы. Когда держатель карты оплачивает ей товар или услугу, данные проверяются и обрабатываются на нескольких уровнях. В процессинговом центре проверяется наличие нужной суммы, операция подтверждается, а информация передается в банк, чтобы деньги можно было зачислить на счет продавца.

Задачи

Функции технологий процессинга:

• обработка транзакций в реальном времени;
• защита от мошеннических действий;
• учет обрабатываемых операций;
• формирование отчетных документов;
• управление рисками.

Все эти задачи решаются благодаря использованию новых технологий.

Принципы работы банковского процессинга

Для платежной системы в любой банковской организации процессинг — это ключевой элемент. За счет него обрабатываются действия клиентов, когда они покупают товары и услуги, переводят деньги, снимают наличные. От того, насколько процессинг надежен, зависит, насколько безопасно и быстро будут выполняться операции.

Достигаемые цели

Банковский процессинг ориентирован на то, чтобы:

• авторизовать клиентов;
• маршрутизировать платежи;
• осуществлять клиринг;
• формировать отчеты;
• управлять лимитами.

Крупные банковские компании владеют своими процессинговыми центрами. Это структуры, которые каждый день выполняют обработку миллионов операций с помощью специализированного ПО и серверов с достаточной мощностью. Банки меньшего масштаба обычно выполняют процессинг, заказывая услуги у сторонних компаний.

Требования

Важно, чтобы банковский процессинг:

• оставался производительным;
• работал круглосуточно;
• был защищен от неполадок;
• обеспечивал безопасность на всех уровнях;
• соответствовал действующим стандартам.

Чем характеризуется карточный процессинг

Как следует из названия, такая система обрабатывает действия с картами. При этом важны скорость и безопасность. Перед одобрением каждой операции проводится многоэтапная проверка.

Структура

Карточный процессинг — это в том числе:

• авторизация владельца карточки;
• проверка текущего баланса;
• защита от мошеннических действий;
• обработка возвратов средств;
• сверка выполняемых операций.

Счет времени идет буквально на секунды. Система, осуществляющая процессинг, должна сразу выполнить проверку самой карты и ее баланса, а затем подтвердить транзакцию. При этом быстрота должна сочетаться с сохранностью личных сведений и с защитой от мошенников.

Особенности

Карточный процессинг сегодня — это:

• поддержка всех актуальных видов карт;
• интеграция с онлайн-кассами;
• обработка бесконтактных платежей;
• формирование электронных чеков;
• осуществление аналитики.

Цели и возможности платежного процессинга

Все участники транзакции связываются друг с другом на каком бы то ни было расстоянии. Быстрота и безопасность обработки платежа больше не зависят от географического местоположения. Иначе было бы невозможно существование интернет-торговли и платежных систем.

Решаемые задачи

Платежный процессинг позволяет:

• проверять данные для перевода средств;
• маршрутизировать транзакции;
• конвертировать валюты;
• защищаться от мошенников;
• формировать отчетные документы.

Важно, чтобы система работала в любое время суток и справлялось с большими объемами данных, в том числе при повышении нагрузки, например в праздничные дни и при распродажах. Операции всегда должны обрабатываться без задержки.

Имеющиеся возможности

Платежный процессинг позволяет:

• принимать суммы в разных валютах;
• работать с различными способами оплаты;
• автоматически сверять операции.

Также система позволяет управлять рисками, анализировать данные и формировать статистическую информацию.

Особенности процессинга карт

Этот процесс сложен с технологической точки зрения и состоит из нескольких этапов. Хотя для пользователей все действия системы укладываются в долю секунды между моментами, когда считывается карточка и когда сумма зачисляется на счет продавца.

Этапы

Главные шаги:

1. Считываются данные карты.
2. Проверяется безопасность транзакции.
3. Совершается авторизация.
4. Подтверждается оплата.
5. Банки рассчитываются между собой.

Нужно проверить действительность карточки, наличие нужной суммы, соблюдение лимитов, отсутствие подозрительной активности (защита от мошенников). Действия выполняются мгновенно.

Требования

Процессинг карт должен быть:

• высокоскоростным;
• защищенным на разных уровнях;
• отказоустойчивым;
• масштабируемым;
• соответствующим стандартам.

Выбор системы процессинга

Бизнесу надо подобрать инструмент, чтобы принимать платежи быстро и без сбоев. У всех решений, которые есть на рынке, свои отличия.

Критерии

Процессинговая система должна быть:

• полезной и гибкой;
• надежной и безопасной;
• оптимальной по затратам;
• с качественной поддержкой;
• легко интегрируемой.

Сегодня такие системы обрабатывают платежи с помощью разнообразных инструментов. Предусматривается интеграция с онлайн-кассами, CRM-системами, ПО для бухгалтерии. Автоматизация рутинных процессов снижает нагрузку на сотрудников, минимизирует число ошибок.

Функциональность

Процессинговые системы позволяют:

• осуществлять мониторинг;
• управлять рисками;
• анализировать продажи;
• обрабатывать возвраты;
• формировать отчетность.

Процессинг для малых предприятий

Решения в этой сфере подразумевают простоту и доступность — это как раз то, что нужно малому бизнесу. В пакеты услуг входят наборы требуемых инструментов.

Плюсы

Малый бизнес получает возможность:

• быстро подключить систему;

• легко выбрать тариф;

• без труда освоить интерфейс;

• решать базовые аналитические задачи;

• получать техподдержку.

Процессинг позволяет небольшим фирмам конкурировать с крупными предприятиями, принимая различные платежи, запуская программы лояльности, следя за продажами. Причем не нужно тратить крупные суммы на закупку техники и обучение сотрудников.

Функции

Востребованные решения работают с:

• платежами через интернет,
• QR-кодами,
• мобильными терминалами,
• ссылками для оплаты,
• регулярными платежами.

Услуги процессинга для high-risk сферы

В областях высокого риска важно выбрать процессинг, который будет учитывать дополнительные угрозы и специфику деятельности. Нередко процессинговые компании предпочитают не работать с high-risk предприятиями.

Особенности

Процессинг должен:

• обеспечивать широкий мониторинг;
• выполнять дополнительные проверки;
• предусматривать больше мер безопасности;
• работать по специальным тарифам;
• поддерживать тонкую настройку.

Важен особый подход со стороны процессинговой компании, основанный на опыте и продуманном управлении рисками. Это влияет на условия обработки платежей и на стоимость оказания услуг.

Требования

Подрядчик должен:

• обладать репутацией и опытом;
• иметь международную лицензию;
• предоставлять поддержку круглосуточно;
• обеспечивать гибкую настройку безопасности.

Что нужно знать о финансовой лицензии

Лицензирование обязательно для легальной работы с платежами. Лицензия — подтверждение права оказывать процессинговые услуги и гарантия следования требованиям регуляторов.

Типы лицензий

Лицензия может быть:

• процессинговой,
• банковской,
• платежной,
• EMI,
• PI.

Пройти лицензирование не так легко, и на это нужно время. Требований много: владение определенным капиталом, квалификация штата, соответствие нормам безопасности, а также соблюдение мер, призванных не допустить отмывания средств.

Критерии

Лицензирование проводится, исходя из:

• уставного капитала;
• опыта в финансовой сфере;
• имеющейся инфраструктуры;
• квалификации работников;
• системы управления рисками.

Лицензирование для эквайринга и процессинга

В этой сфере лицензия дает компании право на обработку платежей и проведение транзакций. К лицензированию надо основательно подготовиться, так как оно идет строго по регламенту.

Типы лицензий

Лицензии могут быть:

• эквайринговыми,
• процессинговыми,
• международными.

Также можно получить региональный разрешительный документ или специальный сертификат.

Компания должна соблюсти различные условия. Среди них — подготовка документов, проверки, подтверждение квалификации персонала и надежности услуг, соответствие техническим критериям и нормам безопасности.

Получение лицензии

В процессе компания-претендент:

• готовит документы,
• проходит аудит,
• обучает сотрудников.

Также потребуется проверить системы безопасности, протестировать техническое оснащение.